Расчеты с использованием векселей. Инкассирование и домициляция векселей

Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж: поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.
Однако путем этих операций банки могут сосредотачивать на своих счетах значительные сродства и получают их в бесплатное распоряжение, Вместе с тем эта операция является довольно прибыльной, так как за инкассо взимается определенная комиссия.
Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения. За выполнение поручения на инкассирование векселей банкимеет право:
а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;
б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
В случае непоступления платежа и совершения протеста, расходы по протесту, комиссии и прочие расходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.

Еще по теме Инкассирование векселей.:

115. Банковские операции с векселями. Учет и переучет векселей. Ссуды под залог векселей (срочные, онкольные). Инкассирование векселей. Домициляция
113. Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними. Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей

Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.

Однако путем этих операций банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получают их бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия.

Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.

Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков.

Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительной подписью на имя банка.

Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо.

В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.

За выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:

а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;

б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.

Банк не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по вине почты, упущения или за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и не зависящие от банка обстоятельства, могущие повлечь для клиента невыгодные операции.

В случае непоступления платежа и совершения протеста, расходы по протесту, комиссии и прочие приходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее хранение.

«Инкассо» в переводе на русский язык означает получение платежа. Сущность операции инкассирования состоит в принятии банком (ремитентом) в строгом соответствии с инструкциями своего клиента (доверителя) обязательство осуществить операции с представленным доверителем документами в целях получения от плательщика акцепта или/и платежа, либо выдачи коммерческих документов против акцепта и/или платежа, либо выдачи документов на иных условиях.

Векселя, передаваемые для инкассирования, снабжаются векселедержателем препоручительной надписью на имя данного банка (инкассовым индоссаментом) «Платите приказу банка для взыскания» или «Платите приказу банка», «Валюта на инкассо». Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по мету платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. Таким образом, при инкассировании векселей, банки берут на себя ответственность лишь по предъявлении векселей в срок плательщику и получении причитающихся по нему платежей. Если платеж поступает, вексель возвращается должнику. В случае неполучения платеже по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.

При осуществлении инкассовых операций банки и их клиенты, помимо Гражданского кодекса, руководствуются, как правило «Унифицированными правилами по инкассо», разработанными и утвержденными Международной Торговой Палатой. Перевод на русский язык и официальный текст Правил на русском и английском языках приведены в Приложениях № 18,19 Инструкции от 25 декабря 1985 года № 1 Внешторгбанка СССР «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам».

Инкассо может быть «чистым» и документальным». Чистое инкассо-это инкассо только финансовых документов (переводных и простых векселей, чеков, платежных расписок и иных подобных документов, используемых для получения платежей). Таким образом, эти документы не сопровождаются коммерческими документами. К числу коммерческих документов относятся счета, транспортные и страховые документы, документы о праве собственности и любые иные документы, не являющиеся финансовыми. Документарным называется инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, а также инкассо коммерческих документов. Во внутреннем обороте инкассирование векселей и чеков практически не развито. Хотя, эта операция важна для обеспечения нормального хозяйственного оборота. Например: Предприятие за комиссионное вознаграждение передает до срока платежа имеющиеся у него векселя своему банку. Последний берет на себя хлопоты по получению платежа и предоставляет полученные денежные средства в распоряжение клиента. Передача векселей сопровождается письменным распоряжением доверителя - инкассовым поручением. Оно должно быть выполнено в точности. Любые изменения могут быть даны только в письменном виде. Векселя сдаются ремитенту вместе с реестром, непосредственно на обороте которого и может быть изложено инкассовое поручение. В реестре векселя должны быть рассортированы по городам, по мере наступления сроков. Может быть составлен и договор о передаче на инкассо, предусматривающий условия и порядок передачи векселя, права и обязанности сторон, в том числе стороны получающей вексель на инкассо - по получению платежа и/или акцепта по векселю, по совершению иных действий связанных с реализацией прав по векселю: ответственность лица, получившего вексель на инкассо. Договор о передаче документов на инкассо не является договором поручения, поскольку он предполагает возможность перепоручения (передоверия) исполнения другим банкам, а также предполагается всегда возмездным. Договор о передаче на инкассо векселя - это типичный оговор комиссии, поскольку он:

имеет своим предметом совершение сделки (действия, прекращающего правоотношения между клиентом и его контрагентом);

предполагается возмездным;

не предусматривает возможности одностороннего расторжения;

предполагает возможность банка пользоваться услугами других банков.

В договоре о передаче векселя на инкассо (чем в условиях провидениях банком операций по инкассированию векселей) установлена обязанность банка известить клиента о результатах инкассо и немедленно перечислить денежные средства, полученные против векселя, непосредственно на счет клиента. В последнем случае банк вообще не получит возможности распоряжаться денежными средствами клиента в своих целях. Поэтому единственным источником вознаграждения банка остается комиссия - плата взимаемая за оказание услуг по инкассо.

Примерные правила операции таковы. Изменения этих правил допустимо только в пользу доверителя.

Документы пересылаются банком в заказных пакетах по почте. (Федеральной почтовой связи, посте ЦБ РФ и др.).

Банк не несет ответственности за утрату документов при их пересылке или их несвоевременное прибытие.

Банк не отвечает за последствия ошибочных и неточных указаний реестра, ошибок и неточностей в переданных ему документах, ошибочных действий представляющего банка, любых не зависящих от банка случайностей.

Банк не отвечает за несовершение протеста по причине отсутствия нотариуса в месте платежа, его неправильные действия, задержку нотариусом поступившего платежа.

Банк обязан немедленно уведомить доверителя о невозможности совершения протеста.

В любом случае при неоплате векселей банку должны быть возмещены расходы.

Причитающаяся банку комиссия перечисляется доверителем при подаче инкассового поручения.

Банк не отвечает за несвоевременное извещение его представляющим банком.

Первый вопрос здесь касается способа пересылки. Эту задачу в состоянии решить система ЦБ РФ, ограничившись приемом от банков векселей в опечатанных пакетах и пересылая именно эти пакеты.

Банк ремитент не отвечает за различные случайности он должен лишь в точности исполнить инкассовое поручение.

Ремитенту должны быть возмещены все расходы связанные с исполнением поручения. При принятии векселей банк сверяет их с данными реестра и проверяет векселя на предмет правильности составления. Любые дефекты, не влекущие потерю векселем силы должны быть оговорены в реестре. На всех векселях в реестре должен быть указан точный адрес плательщика. На каждом векселе должны быть проставлена препоручительная надпись на банк. Второй экземпляр поручения с пометкой банка о принятии («Принято на инкассо», подпись) и полностью заполненный передается доверителю.

Предъявление векселя к платежу модно поручить нотариусу, размер государственной пошлины в этом случае невелик.

Неоплаченные векселя должны храниться в банке до востребования их клиентом, при чем срок хранения устанавливают сами банки и по истечении срока снимают с себя всякую ответственность за дальнейшее хранение векселей..

Как следует из вышеизложенного, роль банка сводится к точному исполнению пожеланий клиента. Прямые риски банков при таких операциях минимальны. В этих условиях банки сосредотачивают на своих счетах достаточно крупные средства, получая их в безвозмездное распоряжение. Как правило банки заинтересованы в расширении инкассовых операций, так как они приносят достаточно стабильный доход.

Для клиентов такие операции также удобны, поскольку обеспечивают надежное и оперативное выполнение его поручений по взысканию платежей. Кроме того, клиенты освобождаются от необходимости следить за сроками предъявления векселей к оплате, что сопряжено для них с определенными затратами.

Инкассирование векселей. Инкассовые поручения регламентируются ст.ст.874-876 ГК РФ. При инкассовых поручениях банк обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и или акцепта платежа.

Инкассовое поручение может быть оформлено как с помощью различных расчетных документов, так и векселями, чеками.

Банк, получивший от клиента инкассовое поручение, называется банком-эмитентом. Банк, который предъявляет требование о совершении платежа и или акцепта непосредственно обязанному лицу, называется исполняющим банком.

При приеме векселей на инкассо банк оказывает услуги по истребованию платежа по векселю и перечислению этого платежа на счет векселедержателя. Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительным индоссаментом на имя банка. Приняв на инкассо вексель, банк обязан своевременно переслать его по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. За эти услуги из сумм поступивших платежей банк удерживает собственную комиссию.

В случае неплатежа по векселю на банк, как правило, возлагается обязанность осуществить протест по этому векселю и истребовать вексельную сумму и прочие платежи в судебном порядке. Инкассовые операции во внешнеэкономических расчетах регулируются Унифицированными правилами по инкассо Публикация Международной торговой палаты 500 . Инкассовая форма расчетов предполагает передачу экспортером дове-рителем поручения своему банку банку-ремитенту на получение от импор-тера плательщика определенной суммы платежа или акцепта против предъ-явления ему соответствующих товарных документов, а также векселей, чеков и других подлежащих оплате документов. различают чистое инкассо - инкассовая операция финансовых доку-ментов, не сопровождаемая коммерческими документами, и документарное инкассо - когда инкассируются коммерческие документы, сопровождаемые или не сопровождаемые финансовыми документами.

При этом под финансо-выми документами понимают переводные и простые векселя, чеки, платеж-ные расписки и другие подобные документы а под коммерческими - счета, отгрузочные документы, документы о праве собственности и аналогичные.

Банк-ремитент может привлекать к инкассовой операции другие банки. Обычно это делает банк-корреспондент в стране импортера. Инкассовая операция проходит следующие этапы 1. Экспортер-доверитель заключает соглашение со своим банком реми-тентом о проведении инкассовой операции и определяет порядок ее испол-нения. 2. Экспортер передает своему банку инкассовое поручение с приложе-нием коммерческих и финансовых документов. 3. Банк экспортера, принявший инкассовое поручение, направляет его банку-корреспонденту в стране импортера вместе с полученными документа-ми. Возможно использование еще одного банка в стране импортера пред-ставляющего банка, которому передается инкассовое поручение. 4. Представляющий банк или банк-корреспондент предъявляет коммер-ческие и финансовые документы импортеру-плательщику против совершения им определенных действий.

Под последними понимаются платеж против документов или акцепт векселей против документов. 5. Полученные от импортера суммы платежа или акцептованные векселя передаются банку экспортера, который передает их экспортеру.

Переводные векселя тратты при инкассовых операциях выписываются экспортером на импортера. Коммерческие документы выдаются плательщику только после оплаты тратты если срок оплаты в ней по предъявлении или после ее акцепта. Обычно экспортер в выписываемой тратте делает пометку без оборота на меня. Если тратта выписана со сроком платежа в определенное время в будущем, то в инкассовом поручении должно содержатся указание о выдаче коммер-ческих документов после акцепта или после оплаты тратты в будущем.

Если такого указания нет, то документы будут выданы только против платежа. При чистом инкассо возможно принятие частичного платежа. При доку-ментарном инкассо частичные платежи будут приниматься только при нали-чии в инкассовом поручении специального разрешения.

Сопроводительные документы в этом случае будут переданы платель-щику после погашения всей суммы поручения если не оговорено иное. Представляющий или инкассирующий банк должен проверить только формальную правильность акцепта тратт. Он не несет ответственности за подлинность подписей и наличие полномочий у надписателя акцепта. Инкассовое поручение должно содержать специальные инструкции на случаи отказа от акцепта или платежа. Банк при наличии прямых указаний должен опротестовать представленные тратты, отнеся все расходы по протес-ту на счет доверителя.

Если же таких инструкций нет, то банки не обязаны опротестовывать представленные векселя. Экспортер-доверитель может на этот случай назначить специального представителя, который будет совершать протест в неакцепте или неплатеже. 2.1.5. Переучет векселей Учет и переучет векселей является одним из инструментов денежно-кредитной политики. Однако банки осуществляют такие операции крайне редко. Векселя используются в ограниченном объеме лишь в качестве залога при оформлении кредитных отношений.

Учет и переучет векселей позволяют представлять платежному обороту кредитные ресурсы, необходимые для обеспечения бесперебойных расчетов. Эти кредиты должны быть краткосроч-ными, но легко доступными. Во всем мире наиболее распространенной является практика переучета векселей в Центральном банке страны. Банк России разработал требования к векселям, принимаемым к пере-учету Положение ЦБР от 30 декабря 1998 года 65-П О проведении Банком России переучетных операций. Прежде всего Банк России принимает к переучету простые домицили-рованные векселя, выданные российскими предприятиями-экспортерами, заключившими экспортные контракты, которые, к тому же, должны быть членами Ассоциации участников вексельного рынка АУВЕР. Первым векселедержателем данных векселей должен быть учетный банк. Сам вексель должен соответствовать стандартам, разработанным АУВЕР. Вексель, переучитываемый Банком России, кроме этого должен удовлет-ворять следующим требованиям а вексель должен быть составлен на русском языке, вексельная сумма и все надписи также должны быть совершены на русском языке б срок оплаты должен быть не менее 10 дней, но не более 6 месяцев в срок должен быть обозначен на определенный день и не может превышать более чем на один месяц срок последнего платежа по экспортному контракту г вексель не должен содержать оговорки без оборота, без протеста, без издержек д в качестве домицилианта должен быть указан учетный банк, при этом отметка должна соответствовать следующей форме платеж через наимено-вание банка-димицилианта, находящийся по адресу такому-то. Банк России принимает векселя только по бланковому индоссаменту.

Векселя передаются по депозитарному договору и помещаются на счет депо учетного банка не позднее 3 дней со дня их составления.

Фактически эти векселя могут выписываться предприятиями-экспорте-рами под кредиты на пополнение оборотных средств, то есть кредиты, даю-щие возможность предприятию работать, пока не поступят деньги от покупа-телей.

Вексельный кредит предоставляется только банку, имеющему статус Учетного, для получения которого ему необходимо иметь размер собственных средств капитала не менее 5 млн. ЭКЮ соблюдать экономические нормативы Н-1 - достаточность собст-венных средств, Н-6 - максимальный размер риска на одного заемщика не иметь санкций за нарушение банковского законодательства и законодательства о рынке ценных бумаг в течение последних 6 месяцев перед датой подачи заявления на получение статуса выполнить резервные требования не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России быть членом АУВЕР иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг иметь в договоре на открытие корреспондентского счета в ЦБ РФ условия о праве списания Банком России денежных средств с этого счета без распоряжения банка не иметь задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Учетные банки могут входить в так называемый переучетный пул, который создается для организации учетных операций с организациями-экспортерами векселедателями. Цель создания учетного пула - проведение валютного контроля за исполнением экспортного контракта. Учетный пул возглавляет учетный банк, осуществляющий функции агента валютного контроля.

Учетные банки, не входящие в данное объединение, а также органи-заторы учетных пулов предоставляют в Банк России для проведения пере-учетной операции следующие документы 1.1. копию паспорта сделки, оформленного на экспортный контракт 1.2. один из следующих документов а нотариально заверенную копию экспортного контракта, предус-матривающего оплату товара путем выставления безотзывного подтвержден-ного аккредитива одним из Первоклассных банков т.е. банк-нерезидент, имеющий рейтинг не ниже BBB по классификации Standart Poors, и надлежащим образом легализованную нотариально заверенную копию письма об открытии аккредитива одним из Первоклассных банков с приложением перевода на русский язык б нотариально заверенную копию экспортного контракта, предус-матривающего наличие банковской гарантии исполнения контракта от Первоклассного банка, и надлежащим образом легализованную нотариально заверенную копию банковской гарантии от Первоклассного банка с прило-жением перевода на русский язык в нотариально заверенную копию экспортного контракта, в случае, если стороной по договору является Первоклассный покупатель т.е. покупатель-нерезидент, имеющий рейтинг не ниже BBB по классификации Standart Poors г в случае отсутствия в экспортном контракте условий, оговорен-ных под литерами а и б настоящего подпункта, или несоответствия нерезидента статусу Первоклассного покупателя Учетный банк обязан предоставить в Банк России нотариально заверенную копию экспортного контракта, а также надлежащим образом легализованную нотариально заверенную копию страхового полиса первоклассного страховщика т.е. страховая компания нерезидент или резидент, имеющая рейтинг не ниже BBB по классификации Standart Poors на страхование рисков Учетного банка, связанных с финансированием экспортного контракта, с приложением перевода на русский язык 1.3. заявление на переучет векселей организаций-экспортеров 1.4. поручение депо на перевод векселей со счета депо Учетного банка, открытого в Банке России, на счет депо Банка России.

Учетные банки, входящие в переучетный пул и не являющиеся орга-низатором данного пула, представляют следующие документы а письмо организатора пула, подтверждающее участие данного Учет-ного банка в Учетном пуле б заявление на переучет векселей организаций-экспортеров в поручение депо на перевод векселей со счета депо Учетного банка, от-крытого в Банке России, на счет депо Банка России. 2.2.

Конец работы -

Эта тема принадлежит разделу:

Правовое регулирование вексельного обращения

Резкое ухудшение платежной дисциплины обусловило значительное расширение вексельного рынка, прежде всего корпоративных векселей. В процессе обсуждения перспектив развития вексельного рынка неоднократно.. С укреплением платежной дисциплины надобность в векселях отпадает.

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Вексель как вид ценной бумаги
Вексель как вид ценной бумаги. Определение векселя осталось за рамками Женевских конвенций 1930 года, оно также отсутствует и в Положении о переводном и простом векселе от 25 февраля 1937 года. СП

Субъекты вексельной дееспособности
Субъекты вексельной дееспособности. Согласно ст.2 Федерального закона О переводном и простом векселе от 11 марта 1997 года субъектами, обладающими способностью обязываться по векселю, являются граж

Передача векселя по индоссаменту
Передача векселя по индоссаменту. В соответствии со ст.11 Положения о переводном и простом векселе всякий переводный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредс

Протест векселя
Протест векселя. Взыскание задолженности по векселю в порядке приказного и судопроизводства производится только после совершения протеста. В случае неоплаты векселя в срок или отказа плательщика от

Переуступка векселя посредством цессии
Переуступка векселя посредством цессии. Как отмечалось в параграфе 1.4.5. переводный вексель, в текст которого векселедатель поместил оговорку не приказу, может быть передан с последствиями цессии

Вексельные операции коммерческих банков
Вексельные операции коммерческих банков. Учет векселей Учетом дисконтом называется покупка срочного денежного обязательства до наступления срока последнего за цену, определяемую суммой обязательств

Кредитование под залог векселей
Кредитование под залог векселей. Предоставление кредита под залог векселя состоит в том, что банк принимает от организации вексель, а взамен выдает ей собственные средства в кредит. При этом

Корпоративные векселя особенности и возможности
Корпоративные векселя особенности и возможности. В наше время, предприятий, платящих по собственным векселям деньгами, не так уж и много. Прежде всего, это ОАО Газпром, исправно гасящее собс

Нефтяные бумаги
Нефтяные бумаги. На цены бумаг нефтяных компаний оказывают воздействие сезонные факторы, вызывающие изменение спроса на нефтепродукты, такие, как начало и завершение массовых сельхозработ, отопител

Металлургические бумаги
Металлургические бумаги. В металлургическом комплексе необходимо отметить векселя Магнито-горского ММК, Челябинского Мечел и Череповецкого Северсталь металлургических комбинатов. Долгое вре

Энергетические бумаги
Энергетические бумаги. Для проведения зачетных операций по погашению долгов по або-нентской плате за электроэнергию широко используются векселя пред-приятий электроэнергетического комплекса - регио

Принципы бухгалтерского учета операций с векселями
Принципы бухгалтерского учета операций с векселями. При учете вексельных операций должны соблюдаться все предусмот-ренные нормативными документами принципы и требования к построению бухгалтерского

Различие финансовых и товарных векселей
Различие финансовых и товарных векселей. Принципиальным различием в бухгалтерском и налоговом учете финансовых и товарных векселей является следующее в первом случае в учете отражается вексель как

Построение аналитического учета
Построение аналитического учета. Согласно Плану счетов бухгалтерского учета учет финансовых векселей у организаций-инвесторов ведется на счетах 06 Долгосрочные финансовые вложения или 58 Краткосроч

Налогообложение операций с векселями
Налогообложение операций с векселями. Вексельные операции могут приносить доходы двух видов а доходы, полученные по ценным бумагам доходы по внереали- зационным операциям б доходы от реализации век

Соотношение договора и векселя
Соотношение договора и векселя. Наиболее актуальной остается проблема правовой связи вексельного обязательства и обязательства, в обеспечение которого данный вексель выдан. Другими словами,

Расчеты векселями с работниками
Расчеты векселями с работниками. Допускается ли оформлять задолженность по заработанной плате векселями? Когда зарплата будет считаться выплаченной - с момента выдачи векселя или с момента его опла

Возможность вексельного покрытия
Возможность вексельного покрытия. Одна из малоисследованных сторон вексельного обращения - проблема существования специального обеспечения, покрытия задолженности, оформленной векселем. Покрытие ча

Подведомственность вексельных споров
Подведомственность вексельных споров. Подведомственность дел по спорам о взыскании задолженности по опротестованным векселям определяется исходя из положений ст.25 ГПК РСФСР и ст.22 АПК РФ. Установ

Предъявление иска
Предъявление иска. Согласно п.1 ст.142 ГК РФ осуществление права, удостоверенного ценной бумагой, возможно только при ее предъявлении. То есть векселе-держатель должен представить суду подлинный до

Приказное производство
Приказное производство. В соответствии с п.3 ст.1252 ГПК РСФСР на требование, основанное на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта может быть выдан судебный приказ.

Размер взыскиваемой суммы
Размер взыскиваемой суммы. При подаче иска векселедержатель вправе требовать денежную сумму, которая состоит из следующих слагаемых ст.48, 49 Положения о переводном и простом векселе, ст.3 ФЗ О пер

Восстановление прав по утраченным векселям
Восстановление прав по утраченным векселям. Согласно ст.148 ГК РФ восстановление прав по утраченным ценным бумагам на предъявителя и ордерным ценным бумагам производится судом в порядке, предусмотр

Образец векселя МВЦ Северсталь
Образец векселя МВЦ Северсталь. Нормативные акты 1. Конституция Российской Федерации. 2. Конвенция о Единообразном законе о переводном и простом векселе от 07 июня 1930 года. 3. Конвенция, имеющая

. Инкассо векселей - это выполнение банком поручения векселедержателя получить в установленный срок надлежащий по векселям платеж и перевести его на свой счет

Главными участниками инкассовых вексельных операций являются: во-первых, доверитель (комитент) - та сторона в сделке комиссии, которая поручает другой стороне - комиссионеру-осуществить за вознаграждение одну или несколько операций с векселями. При этом сделка заключается от имени комиссионера, но в интересах и за счет комитента, который поручает коммерческому банку осуществить инкассирование векселей Заключение соглашения . Инкас в оформляется перепоручительським индоссаментом, в котором отмечается:"На инкассо","Для отримайня"или употребляется другая формула, имеющая четко определить поручены функцииї;

во-вторых, банк-ремитент, которому поручается осуществить операцию инкассо. Он также несет ответственность за возможные убытки индоссанта в случаях, когда должным образом не выполнил возложенные на него поручения я;

в-третьих, банк-презентант. Он должен предъявить тратту до акцепта или платежа, своевременно представить простой вексель к платежу, если необходимо, совершить протест простого и переводного векселя у неплатеже или неакцепте, взыскать сумму платежа по векселю с солидарно обязанных по ним лиц. В случае передачи этих функций другому лицу презентант продолжает нести ответственность перед индосан том, который дал ему поручение инкассоо;

в-четвертых, плательщик, которому предъявлено ту требование, которое изложил в договоре инкассо поручитель. При этом относительно доверителя банк-ремитент есть и инкассатором, и комиссионером, а относительно плательщика может опины. Итис в роли презентанту. Каждый инкассирующий банк, передает документы банку-корреспонденту или своему отделу, выступает в последнем комитентом проведения операцииії.

Отслеживая срок платежа, банк-презентант через свой операционный отдел в день наступления этого срока предъявляет вексель к платежу векселедателю (акцептанту), который, подписывая акт предъявления век кселив к платежу, осуществляет платеж. Неподписание акта и отсутствие платежа становятся основанием совершения протеста в установленном порядку.

Операция инкассирования векселей в банках возникла необходимости получения вексельных платежей в срок по поручению векселедержателей и стала одной из самых распространенных. В ней банки выполняют функции агента общест ошових расчетах между экспортером и импортером, в обеспечении своевременности платежей за отгруженные плательщику товарно-материальные ценности и предоставленные услуги, берут на себя ответственность за пред"явления векселей плательщику и зачисления полученных средств на счет клиента тощо.

Оплаченный вексель с отметкой"Погашено","Оплачено"или еще какой-то другой, что свидетельствует о своевременности платежа, возвращается должнику. В случае неуплаты банк обязан передать вексель для опрот тестирования, а затем вернуть его кредитору для последующих действий. Для получения вексельной суммы то может: подать иск в судебно-исполнительных органов для принудительного взыскания платежа; отыскать другую фор м, в том числе добровольный выкуп опротестованного векселя кем-то из посредников или одной из обязанных по векселю осиіб.

В ходе операции инкассирования банк не рискует. Его роль сводится к точному исполнению инструкций своего клиента, изложенные в договоре. Банк только несет ответственность за последствия, которые могут возникнуть и из-за неточности выполнения им этих инструкций. Векселедержатель, в свою очередь, заключая договор инкассо, имеет просто и недвусмысленно сформулировать поручение банку, оплатить ему должное комиссионное винагоро ду и покрыть другие расходы, вытекающие из действия данного договорору.

Взяв вексель на инкассо, банк не становится его собственником. Он действует исключительно от имени векселедержателя и по его поручению время банк может передавать инкассированную вексель другим лицам, но только по инкассо. Совьим, т.е. перепоручительським, индоссаментом. Этим самым он не снимает с себя взятое обязательство и не нарушает поручения клиентнта.

Как предусмотрено общими нормами, принятые на инкассо векселя хранятся в хранилище (кассе) банка. Иногородние векселя с перепоручительським индоссаментом немедленно направляются на инкассо в банк, обсл луговуе плательщика.

Инкассовые операции достаточно прибыльными для банков. С их помощью банки могут накапливать значительные средства и бесплатно пользоваться ими определенное время. Экономически целесообразными являются они и для клиентов. Ад ис банки, используя свои взаимоотношения с другими банковскими и небанковскими учреждениями, выполняют поручения инкассо и быстрее, и дешевле. К тому же клиент освобождается от необходимости видстежува ты сроки предъявления векселей, а также нести затраты средств, которые были бы значительно большими, чем их взимает банк в виде комиссииісії.

Инкассирование векселей начинается в обслуживающем векселедержателя банка, куда поставщик вовремя, с учетом норматива обращения, передает соответственно оформленные документы и инкассовое поручение, в котором м содержатся инструкции банку. Поэтому для заключения договора инкассо векселедержатель нужно подготовить следующие документы:

Заявление, в котором изложены согласие на оплату комиссионного вознаграждения и содержание сделки;

Оригиналы векселей, выставляемых на инкассо;

Две ксерокопии каждого из векселей; реестр векселей;

Документы, подтверждающие товарный характер векселей

После рассмотрения качества представленных документов векселедержателя возвращаются те, которые банк отклонил. Информация о непринятых к инкассо векселя заносится в реестр и в расписки банка. При этом банк принимает ае на инкассо только векселя, в которых место платежа указано такое, где есть банковские учреждения. Сами векселя передаются в банк, когда на них стоит перепоручительський индоссамент на имя банка. Он может м ать так:"Оплатить приказу _____ банка","Валюта на инкассо","Для инкасування_банку"или"Как довиреному_банку"Данный надпись заверяется подписью поручителя с проставлением даты совершения инд осаменту и связыванием печатью. Такой индоссамент уполномочивает банк получить платеж, а в случае неуплаты векселя - вовремя его опротестовать. Сообщение плательщику, что его вексель передан на инкассо в банка, направляет сам векселедержатель. При этом на инкассо принимаются векселя только тех юридических лиц, которые являются клиентами данного банковского учреждения и имеют здесь расчетный счет. Не рекомендуется приемн ать на инкассо акцептованную и переводные векселя, векселя недомицильовани или сроком платежа менее 10 дней со дня принятия на инкассона інкасо.

Банк плательщика, получив документы от предприятия курьерской почты, проставляет на каждом экземпляре реестра и векселя дату поступления и штамп банка. Второй экземпляр реестра и вексель оприбутк ковуються на забалансовом счете 9960, а третий - не позднее следующего дня после получения реестра и векселя вручается плательщику. Банки векселедержателя и плательщика должны внимательно следить за сроками погашения векселяів.

После наступления срока платежа банк через свой операционный отдел предъявляет вексель к платежу. Плательщик подписывает акт предъявления векселей к платежу и оплачивает их. Затем инкасат обязан вернуть оплачен вексель с отметкой о получении денег плательщику, а эти деньги перевести индоссанта (доверителю) на. Его расчетный счеок.

В случае несвоевременного платежа банк от имени своего индоссанта передает документы по векселю в нотариата для опротестования. По возвращении ему опротестованного векселя банк предъявляет в хозяйственный с суд требование об оплате векселя в кратчайший срок (от трех до семи дней). Если это требование не удовлетворено, банк обращается в судебные органы для принудительного взыскания долга. Порядок действий банка и других участников инкассовых операций показано на схеме ILILL