Банковская гарантия страховой компании является разновидностью обеспечения обязательств принципала (заемщика или исполнителя по договору). В этом случае она выдается не банковским учреждением, а страховой компанией, которая, соответственно, играет роль гаранта. Причем актуальна услуга при заключении договоров коммерческого характера или подкреплении обязательств иного плана. Получить обеспечение такого рода поможет Центр гарантий и инвестиций.
Банковская гарантия от страховой компании
Условия для получения банковской гарантии в страховой компании – менее строгие, чем в банке. За счет специфики деятельности, связанной с тщательной оценкой финансовых рисков, страховщик может предложить меньший размер обеспечения по гарантии или более низкую стоимость оформления. Кроме того, клиенты ценят снижение затрат времени, связанных с рассмотрением заявки.
Использование банковской гарантии страховой компании в сфере реализации государственных контрактов запрещено. С 2009 года выдача такого обеспечения стала прерогативой исключительно банков, хотя ранее исполнители предпочитали обращаться за данной услугой к страховщикам.
Согласно ФЗ-94, банковская гарантия в сфере госуслуг должна выдаваться кредитной организацией, которая имеет соответствующую лицензию Центробанка РФ. Причиной такого нововведения стали частые невыплаты бенефициарам компенсаций страховыми компаниями.
Выяснить, какая гарантия больше подходит в вашем конкретном случае – банка или страховой компании, поможет Центр гарантий и инвестиций. Запишитесь на бесплатную консультацию, и опытные специалисты подберут для вас оптимальный вид обеспечения.
Согласно определению, данному в Гражданском Кодексе Российской Федерации, банковская гарантия может быть выдана не только кредитными, но и страховыми организациями. Но стоит учитывать тот факт, что банковская гарантия страховых компаний характеризуется определенными нюансами, о которых мы и поговорим ниже.
Что такое банковская гарантия страховых компаний
Наиболее корректное название гарантий от страховщиков - платежные гарантии. Ведь Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» довольно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии - это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центрального Банка.
Между тем, страховые компании все же обладают правом выдавать сертификаты платежных гарантий. Но в тексте ФЗ-44 прописано, что эти гарантии не могут быть приняты в качестве обеспечений государственных контрактов. А ведь госзакупки - это самый выгодный и востребованный пласт тендеров на электронных площадках. Поэтому, сразу же после выхода в свет этого закона, банковская гарантия страховых компаний , утратив основное предназначение, стала стремительно терять свою популярность, и на сегодняшний день практически не используется как способ обеспечения, уже и в контексте коммерческих отношений.
Немаловажно и то, что страховщики очень часто выдают нелегитимные банковские гарантии, потому что средств в обороте страховых компаний на покрытие многомиллионных рисков, в случае возникновения страхового случая, просто не найдется.
Как оформить качественную банковскую гарантию
Для начала, следует понять, что надежная и универсальная банковская гарантия может быть выдана только серьезным и авторитетным банком, а не страховщиками. Таких банков в стране около пятидесяти, и все они являются нашими постоянными партнерами.
Этот факт позволяет нам предлагать своим клиентам совершенно уникальные условия:
- оперативное получение одобрения и выдача банковской гарантии от одного дня;
- самые низкие процентные ставки;
- самые низкие суммы банковских комиссий - от 1%;
- наше сопровождение, всесторонние консультации, сбор пакета документов, а также курьерские услуги - абсолютно бесплатно.
Банковская гарантия страховых компаний сегодня - это атавизм, а чтобы добиться успеха в современном деловом мире, необходим только современный кредитно-финансовый инструментарий, оформить который мы вам с удовольствием поможем
Банковская гарантия - это сделка, при которой один участник - заёмщик денежных средств, второй - предъявляет банку платёжное требование на них, а банк выступает посредником. Иными словами, если предприниматель даёт деньги в долг другому предпринимателю, и при этом совсем не уверен в том, что заёмщик отдаст их, - оформляется банковская гарантия. То есть, банк выдаёт средства заёмщику, но по настоятельной просьбе того, кто одалживает деньги. Риск не возврата сведён к минимуму, а банк выступает гарантом того, что долг будет возвращён.
Суть банковской гарантии
В начале статьи говорилось о том, что банковская гарантия - это сделка. Её юридическим основанием является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны это - банковская операция, которую юридически обосновали нормативно-правовые акты самого банка. Если в общей сложности рассматривать алгоритм выдачи банковской гарантии, то выглядеть он будет так:
В первую очередь создаётся соглашение, в котором заёмщик и кредитор (здесь они именуются, как бенефициар и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также обязательно указываются срок, объём, права и условия. Бенефициар (или заёмщик) может выдвигать особые условия, и если кредитор на них согласен, то соглашение будет подписано.
Кредитор обращается в банковское учреждение с тем, чтобы получить гарантию на то, что он выплатит долг. При этом именно этот участник и оплачивает данную процедуру, потому как она не бесплатная.
Далее требуется собрать пакет документов на получение банковской гарантии. Здесь принимают активное участие все стороны соглашения. Количество и необходимость наличия некоторых документов зависит от того, каково основание этого соглашения.
Что необходимо для получения банковской гарантии?
- 1) Необходимо открыть расчётный счёт именно на данную процедуру.
2) Залог обязательно имеет место быть, так же как и обеспечение.
3) Финансовая документация, подтверждающая платежеспособность кредитора должна быть предоставлена в банковское учреждение. Заёмщик тоже предоставляет эту информацию, но ключевым участником является кредитор.
4) Для того, чтобы процедура получения, оформления и рассмотрения банковской гарантии заняла минимальные сроки, лучше обратится в компанию-оператор. Некоторые процедуры компании-операторы обходят стороной, потому как имеют привилегии. Поэтому срок положительного решения в пользу кредитора сокращается от нескольких недель до трёх-пяти рабочих дней.
Для получения банковской гарантии в финансовой отчетности должны отсутствовать убытки, хорошие показатели среднего уровня доходов нужны для того, чтобы комиссия, принимающая решение по вашему вопросу, могла оценить возможности по оплате задолженности. Наличие долгов может испортить все положительное впечатление, поэтому необходимо их полное отсутствие на момент обращения в банк.
Страхование банковской гарантии
Страхование банковской гарантии - это такая же необходимость, как и сама банковская гарантия. Риски сведены к минимуму, теперь можно смело инвестировать в инновационные мероприятия, разработки и предприятия - внесённую сумму вы вернёте однозначно.
Страхование банковской гарантии на 99, 9 % обезопасит как сам банк от не возврата денежных средств, так и предприятие-заёмщика денежных средств. После страховая компания сводит финансовые риски к минимуму.
Часто инвесторы хотят вложить деньги в достаточно рискованное или инновационное мероприятие, и сомневаются не только в выплате дивидендов, но и в возврате долга, поэтому стараются максимально себя обезопасить. Сейчас существует большое число различных видов страхования участников и объектов предпринимательской деятельности. В зависимости от вида деятельности страхование можно разделить на:
Страхование физических и юридических лиц. Обезопасить себя может, как огромный холдинг, так и частный предприниматель с высокими доходами. Страховая компания не откажет ни тому, ни другому.
Краткосрочные кредиты и долгосрочные. Компания вкладывает средства, а производственный процесс настолько долгий, что инвестор и предприниматель получат прибыль от своих вложений очень не скоро. Страховая компания заставляет подождать одного, и выплатить другого, как только появятся первые денежные средства.
Арендная плата и её страхование достаточно популярная тактика, ведь для того, чтобы заняться делом, первое что необходимо - это помещение. И прежде чем появятся первая выгода, помещение будет находиться в эксплуатации.
Ссуда на транспортное средство. Транспорт должен присутствовать у каждого бизнесмена, а если предпринимательская деятельность ещё тесно связана с транспортными средствами, то заём будет внушительным. По идее, и прибыль должна быть такой же, но её нужно будет ждать, вот от подобных рисков и страхует компания.
Лизинговое страхование. Лизинг - это аренда с последующим правом выкупа. То есть, если предприниматель взял у вас оборудование в аренду, то он им пользуется, и оно, в свою очередь, изнашивается. По итогу, изношенная техника может не понадобится арендатору и он откажется её купить, а вам - изношенное уже не продать. В таком случае на помощь и приходит страховой агент.
– это один из видов обычного страхования. Условия, которого предусматривают страховые гарантии выполнения различных финансовых обязательств, возникших в результате заключения сделки между инвестором и заемщиком.
Страхование банковской гарантии можно назвать особым видом поручительства, при котором гарантируется защита от финансовых рисков.
Поручительство является особой сферой предпринимательской деятельности: в ней могут действовать как страховщики, так и банки. ГК РФ разделяет договора поручительства и банковской гарантии.
В случае с поручительством поручитель обязуется перед кредитором за исполнение его обязательств частично или полностью. Если заключается договор о банковских гарантиях, то гарант по просьбе принципала дает обязательство в письменной форме о том, что он уплатит кредитору определенную денежную сумму в тот момент, когда бенефициар предоставит письменное требование об этом.
Выдаются как банками, так и другими кредитными учреждениями. Буквально рядом со страхованием финансовых гарантий находится услуга страхования закладных. Страховщик по ней несет ответственность перед кредитором, который выдал ссуду под залог закладной на собственность в случае невозвращения ссуды или отсутствия возможности возмещения убытков.
Появление множества видов страхования банковской гарантии позволяет обеспечить страховую защиту операций по многим финансовым сделкам. Зачастую малые инвесторы не обладают глубокими знаниями для проведения анализа рынка. Но в, то, же время они заинтересованы в инвестиционных вложениях с минимальным риском.
На сегодня существуют виды страхования банковских гарантий:
- Страхование юридических и частных лиц.
- Страхование кредитов, как для краткосрочных сделок, так и для долгосрочных инвестиций
- Страхование выплат по арендам
- Страхование закладных по облигациям
- Страхование облигаций, а также некоторых других ценных бумаг
- Страхование автомобильных ссуд
- Страхование выплат по лизингу
- По сроку действия: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные
- среднесрочные (от восьми до тридцати лет), краткосрочные (до восьми лет).
Существуют также понятия обеспеченной и необеспеченной банковской гарантии . Если в качестве обеспечения присутствует какой-либо ликвидный залог, банковская гарантия называется обеспеченной. В качестве залога принимается любое имущество принципала: оборудование и товары в обороте, ценные бумаги, недвижимость, и другое.
Необеспеченная банковская гарантия предполагает отсутствие обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.
Особенностью данного вида страхования является обеспечение безубыточного прохождения операций, причем с минимальными потерями. Поэтому страховщики очень тщательно рассматривают не только кандидатуры самих страхователей, но также и объекты, подлежащие страхованию по средствам банковской гарантии. Страховой интерес со стороны инвестора заключается, прежде всего, в том, чтобы перенести на страховую компанию риск по вкладам. Немаловажно и то, что страховая компания обеспечивает стабильность цен застрахованных облигаций, повышает ликвидность ценных бумаг (застрахованных) для их последующей реализации на вторичном рынке, причем, до наступления сроков выкупа.
Данное страхование обеспечивает довольно неплохую реализацию облигаций, существенно уменьшая издержки по выпуску. Делая это за счет снижения суммы выплачиваемых доходов. Застрахованная облигация обладает большей степенью надежности, но при меньшей доходности может быть менее распространенной. Сумма по договору такого страхования устанавливается в пределах общей суммы долга, а также процентной ставки по нему. Как правило, размер тарифных ставок варьируется в пределах о 0, 25 до 2 %. Кредитная ставка же зависит от типа облигаций, кредитоспособности эмитента, а также различных факторов риска.
"Страхование в наше время – это, скорее необходимость, а отнюдь не роскошь. Ведь только так банки или инвесторы могут снизить свои риски. Особенно это актуально для начинающих предпринимателей и неопытных инвесторов, которые не обладают глубокими знаниями по данной теме. Максимальная прибыль и минимальные риски – вот, о чем грезят потенциальные инвесторы" . Копылов Э. Ф., финансовый аналитик.
Даёт в другому предпринимателю, и при этом совсем не уверен в том, что заёмщик отдаст их, - оформляется банковская гарантия. То есть, банк выдаёт средства заёмщику, но по настоятельной просьбе того, кто одалживает деньги. Риск не возврата сведён к минимуму, а банк выступает гарантом того, что долг будет возвращён.
В начале статьи говорилось о том, что банковская гарантия - это сделка. Её юридическим основанием является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны это - банковская операция, которую юридически обосновали нормативно-правовые акты самого банка. Если в общей сложности рассматривать алгоритм выдачи банковской гарантии, то выглядеть он будет так:
В первую очередь создаётся соглашение, в котором заёмщик и кредитор (здесь они именуются, как и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также обязательно указываются срок, объём, права и условия. Бенефициар (или заёмщик) может выдвигать особые условия, и если кредитор на них согласен, то соглашение будет подписано.
Кредитор обращается в банковское учреждение с тем, чтобы получить гарантию на то, что он выплатит долг. При этом именно этот участник и оплачивает данную процедуру, потому как она не бесплатная.
Далее требуется собрать пакет документов на получение банковской гарантии. Здесь принимают активное участие все стороны соглашения. Количество и необходимость наличия некоторых документов зависит от того, каково основание этого соглашения.
Что необходимо для получения банковской гарантии?
1) Необходимо открыть расчётный счёт именно на данную процедуру.